Por Jorge Cruz Camberos
Asesor de Seguros de Vida
En un mundo cada vez más globalizado, muchas familias mexicanas han logrado consolidar activos en Estados Unidos: propiedades, cuentas de inversión, negocios o bienes raíces. Este crecimiento patrimonial transfronterizo trae consigo oportunidades, pero también responsabilidades, particularmente en el ámbito fiscal y sucesorio.
Uno de los aspectos menos conocidos —y más importantes— es el impacto de los impuestos de herencia en Estados Unidos. Aunque México no cobra este tipo de impuestos, EE.UU. sí lo hace, y puede llegar a afectar considerablemente a los herederos si no existe una estrategia financiera adecuada.
¿Qué sucede cuando heredas un activo en EE.UU.?
Al heredar una propiedad o inversión en Estados Unidos, los beneficiarios mexicanos pueden enfrentar:
• Impuesto al patrimonio (Estate Tax): hasta 40% en bienes que superen los $13.61 millones de dólares (2024).
• Ganancias de capital: si se vende un bien heredado y su valor ha aumentado, puede aplicarse un impuesto sobre la ganancia obtenida.
• Costos legales y fiscales por falta de planeación.
El seguro de vida: una solución inteligente y accesible
Aquí es donde el seguro de vida internacional se convierte en una herramienta poderosa dentro de la planificación patrimonial:
• Liquidez inmediata: En caso de fallecimiento, los beneficiarios reciben un monto libre de impuestos, que puede utilizarse para cubrir impuestos sucesorios, evitar la venta forzada de propiedades o mantener el estilo de vida familiar.
• Eficiencia fiscal: El seguro de vida no forma parte del patrimonio sujeto a impuestos en EE.UU. si se estructura correctamente.
• Tranquilidad y continuidad: Asegura la transferencia ordenada de activos sin afectar a la siguiente generación.
¿Quién debe considerarlo?
• Familias mexicanas con bienes raíces o negocios en EE.UU.
• Padres con hijos estudiando o viviendo en Estados Unidos.
• Inversionistas mexicanos con cuentas o propiedades en el extranjero.
Tener activos en Estados Unidos es un logro importante. No dejes que la falta de planeación convierta ese patrimonio en una carga para tu familia. Un seguro de vida bien diseñado es más que una póliza: es una estrategia financiera sólida que protege tu legado.
¿Quieres saber cómo incorporar esta herramienta en tu plan familiar? Contáctame y juntos diseñaremos una solución a tu medida.
